Como obter um empréstimo de carro em 2023

Acompanhe nosso guia para saber como conseguir um financiamento de carro com ótimas taxas

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De acordo com dados da JD Power, os americanos pagaram em média $ 46.437 por um carro novo em janeiro de 2023. Esse número representa um aumento de 4,2% em relação a janeiro de 2022. Dado o aumento dos preços dos carros e o fato de muitos empréstimos para automóveis oferecerem taxas de juros relativamente baixas, é não é de admirar que os consumidores queiram financiar seus veículos.

Se você está procurando um empréstimo de carro, não faltam opções disponíveis. Bancos, cooperativas de crédito, credores on-line e concessionárias de automóveis podem fornecer financiamento. O desafio é restringir suas escolhas para encontrar o empréstimo para automóveis que melhor atenda às suas necessidades. Veja como começar.

Antes de começar a comparar empréstimos para automóveis, verificar seus relatórios e pontuações de crédito pode ser útil. Entender onde está seu crédito pode ajudar a definir suas expectativas ao comprar um empréstimo: você provavelmente pode obter uma taxa mais baixa se tiver um bom crédito e não houver notas depreciativas em seus relatórios de crédito. E uma taxa mais baixa significa pagar menos dinheiro (potencialmente milhares de dólares) durante a vida do seu empréstimo de carro.

Você pode visualizar seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion gratuitamente em AnnualCreditReport.com, mas não encontrará suas pontuações de crédito em seus relatórios.

Se você deseja verificar sua pontuação de crédito, pode fazê-lo usando um serviço gratuito como o Credit Karma ou o Credit Sesame. Certos emissores de cartão de crédito, incluindo Chase, Discover e Capital One, fornecem acesso gratuito às suas pontuações de crédito. Há também uma variedade de serviços pagos.

Seus relatórios e pontuações de crédito são uma parte importante de sua vida financeira. Veja nossas escolhas para os melhores serviços de monitoramento de crédito para obter uma visão clara do seu crédito para que você possa tomar decisões mais informadas.

Depois de verificar sua pontuação de crédito, é hora de examinar suas finanças. Isso ajudará você a entender o valor do pagamento mensal que pode pagar confortavelmente. Além de seus pagamentos mensais durante o prazo do empréstimo, você também deve considerar os seguintes custos:

Para ajudar no orçamento, considere o uso de uma calculadora de empréstimo automático para estimar os pagamentos mensais do carro e determinar como o adiantamento e as taxas de juros podem afetar os custos.

Depois de descobrir o quanto você se sente confortável em pagar por um carro novo ou usado, é hora de procurar um empréstimo. A comparação de empréstimos pode ajudá-lo a entender quais taxas e condições podem estar disponíveis e também pode ajudá-lo a obter o melhor empréstimo possível para sua situação.

Obtenha pré-aprovação para empréstimos de automóveis com várias cooperativas de crédito e bancos para comparar valores, taxas e termos de empréstimos. As pré-aprovações geralmente não afetam seu crédito de forma alguma (certifique-se de verificar cuidadosamente as divulgações do credor), mas em alguns casos pode ser necessário preencher um formulário completo para ver os detalhes de seu possível empréstimo.

Embora um pedido de empréstimo completo resulte em uma consulta de crédito difícil e possa fazer com que sua pontuação de crédito caia ligeiramente, as empresas de pontuação de crédito (como a FICO) entendem que a compra de taxas para empréstimos de carro é uma prática comum. Assim, várias consultas difíceis e solicitações de empréstimo feitas em uma janela de 14 dias (ou até 45 dias, em alguns casos) geralmente contam apenas como uma para fins de classificação de crédito.

Ter pré-aprovações em mãos não apenas ajudará você a comparar empréstimos, mas também lhe dará vantagem na concessionária, como discutiremos abaixo.

Saiba mais sobre nossas principais opções aqui: As melhores taxas de empréstimo para automóveis.

Antes de ir a uma concessionária, é importante ter uma ideia da marca e modelo do veículo que você gostaria de comprar para ficar dentro do seu orçamento. Sites de comparação de carros, como Kelley Blue Book e Edmunds, oferecem informações valiosas sobre os preços dos carros, bem como o valor potencial de troca do seu veículo atual.

Fazer sua pesquisa com antecedência ajudará você a restringir suas opções e tomar uma decisão de compra informada. Além disso, você entenderá se os preços dos carros da concessionária estão alinhados com os valores atuais do mercado.